Ein Kredit verschafft Ihnen finanzielle Freiheit und Möglichkeiten, auch wenn Ihr persönliches Budget etwas knapp ist. In Zeiten niedriger Zinsen bieten Banken und andere Dienstleister Kredite zu attraktiven Konditionen an
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Das gilt für kleinere Kredite bis zu 5.000 Euro, mit denen Sie Urlaub, Hochzeiten oder andere Anschaffungen bezahlen können, aber auch für Haus- und Autokredite mit großen und sehr hohen Beträgen, die Sie über mehrere Jahre zurückzahlen.
Wichtig ist, dass der Kredit zu Ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit passt. Kreditnehmer müssen in der Lage sein, die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit zu zahlen.
Vor der Aufnahme eines Kredits steht die ehrliche Geldknappheit an: Wie viel Geld bleibt am Ende des Monats nach Abzug aller Ausgaben übrig? Bezahlen Sie nicht den gesamten Überschuss mit monatlichen Raten.
Wenn Sie genügend Spielraum für unerwartete Ausgaben lassen, werden Ihre Finanzen knapp.
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Tipp: Wählen Sie eine Kreditlaufzeit, die nicht zu lang ist, auch wenn der daraus resultierende geringere monatliche Betrag verlockend erscheint. Je länger ein Kredit läuft, desto mehr Zinsen zahlen Sie dafür.
Stellen Sie außerdem sicher, dass Sonderrückerstattungen und Vollrückerstattungen kostenlos sind. Wenn Sie sich unerwartet in einer finanziellen Situation befinden, in der Sie einen großen Betrag oder sogar den gesamten Restbetrag zurückzahlen müssen, sollten Sie darauf verzichten.
Andererseits sollten Sie die Möglichkeit haben, eine Pause von den kostenlosen Raten zu machen, wenn die finanzielle Situation für eine Weile angespannt ist. Bei der Auswahl eines Kreditrechners sollten Sie sich dieser Zusatzleistungen bewusst sein.
Privatkredit:
Gute Konditionen Wenn Sie einen kostenlosen Privatkredit aufnehmen, entscheiden Sie, wofür Sie das Geld verwenden.
Bei den meisten Kreditinstituten hängt der individuelle Zinssatz davon ab, wie die Bank Ihre Bonität einschätzt.
Menschen mit sicheren Arbeitsplätzen haben bessere Bedingungen als Menschen mit geringem Einkommen.
Einige Banken bieten auch Festzinsdarlehen an. Bei diesen Dienstleistern erhalten alle Kreditnehmer den gleichen einheitlichen Zinssatz.
Bei den günstigsten Banken erhalten inzwischen zwei Drittel der Kunden ihre Kredite mit einem Effektivzins von 2,99 Prozent oder weniger.
Wer mit diesen Zinsen einen Kredit über 15.000 Euro finanziert, zahlt über die gesamte Laufzeit von 84 Monaten insgesamt 1.620 Euro Zinsen.
Würden Sie den gleichen Betrag zu einem durchschnittlichen Zinssatz von 5,92 Prozent (dem durchschnittlichen Zinssatz für alle aktuellen Kredite in Deutschland) finanzieren, wären die gesamten Zinskosten um 1.645 Euro höher.
Eine Übersicht der Banken, die aktuell sehr günstige Konditionen anbieten:
Der Guthabenwert beträgt 15.000 EUR zur kostenlosen Nutzung | Dauer 84 Monate
Immobilienfinanzierung:
zinsgünstige Baukredite Für die meisten Menschen ist der Kauf einer Immobilie wahrscheinlich die größte Investition ihres Lebens.
Allerdings ist es nahezu unmöglich, ein Haus oder eine Wohnung aus eigener Tasche zu bezahlen. Deshalb ist eine Immobilienfinanzierung notwendig. Wohnungsbaudarlehen bzw.
Baudarlehen zählen zu den beliebtesten Kreditarten in Deutschland. Da es sich hierbei oft um sehr große Beträge handelt und langfristiger Natur ist, lohnt es sich, vorab zu kalkulieren, was man sich leisten kann.
Als Faustregel gilt: 30 Prozent Ihres verfügbaren Nettoeinkommens sind für den monatlichen Betrag (Rückzahlung + Zinsen) realistisch. Viele Kreditexperten empfehlen außerdem, möglichst viel Eigenkapital im Eigenheim zu haben. Dieser Gesamtbetrag – d.h. der Kaufpreis und die Nebenkosten (Grunderwerbsteuer, Maklerkosten, Notarkosten etc.) – variieren zwischen 20-30 Prozent.
Dies erleichtert Ihnen die Finanzierung Ihres Eigenheims, auch wenn unerwartete Kosten anfallen. Allerdings mehren sich die Stimmen von Finanzberatern, die glauben, dass diese Lösung auch ohne Eigenkapital gut funktioniert. Familien haben selten die Möglichkeit, Tausende von Euro zu sparen.
Es wäre besser, wenn sie den höheren Satz akzeptierten und die zuvor für das Mietobjekt gezahlte Miete zur Anzahlung und den Zinsen hinzurechneten.
Baukredite bieten häufig einen deutlich günstigeren Zinssatz als reguläre (Teil-)Darlehen. Im Gegenzug verlangt die Bank eine Sicherheit, in diesem Fall eine Hypotheken- oder Grundsteuererklärung im Grundbuch. Können Sie Ihr Baudarlehen nicht mehr zurückzahlen, hat die Bank bei äußerster Dringlichkeit das Recht, das Haus oder die Wohnung zwangsweise zu versteigern und so das Darlehen zurückzuzahlen.